Як зберегти гроші, якщо вдарить криза

13 февраля 2012 - Украина

Як зберегти гроші, якщо вдарить криза

 Як зберегти гроші, якщо вдарить криза

Порівняємо нинішню ситуацію з фінансової бурею 2008 року і робимо висновки.

Знання - сила. Але не тільки. У нинішніх умовах знання - це в першу чергу гроші. Зараз той, хто зможе передбачити, як будуть розвиватися події в найближчі місяці, зможе непогано на цьому заробити. Або хоча б не втратити нажите. Як відомо, історія розвивається по спіралі. А кризи в економіці дуже сильно нагадують один одного, розігруючи за схожим сценарієм. Висновок - знаючи алгоритм, можна поступити фінансово грамотно. Але для початку розберемося з тим, що зараз відбувається.

ДО ЧОГО ВСЕ ЙДЕ?

Проблеми в Євросоюзі і США, схоже, зайшли занадто далеко. Греція знаходиться в двох кроках від дефолту. У жовтні в уряду повинні остаточно закінчитися гроші. І допомагати грекам грошима їхні колеги по єврозоні не поспішають. Всі минулі субсидії пішли як у бездонну бочку, а ефекту не видно. І якщо раніше експерти схилялися до того, що влада Євросоюзу будуть швидше друкувати гроші, ніж відмовляться від ідеї Єдиної Європи, тепер точка зору майже змінилася. Як пишуть німецькі ЗМІ, в мінфіні Німеччини щосили опрацьовують можливі сценарії банкрутства Греції. Мета - провести неминучий дефолт з найменшими втратами для всіх. У результаті Німеччини (головний кредитор) доведеться врятувати лише кілька власних банків (в основному вони скуповували грецькі держоблігації), але не підтримувати без кінця грошима безперспективного сусіда.

- На мій погляд, дефолт Греції - це справа найближчих тижнів, - упевнений Михайло Королюк, начальник Управління інвестиціями ІФК «Солід». - Але це не нова криза, а продовження старого, який почався в 2008 році. Він пов'язаний з тим, що ряд країн, щоб не допустити зниження рівня життя, стали заповнювати його кредитами. А «світлий проміжок» 2010 і початку 2011 року був викликаний програмами стимулювання, які йшли за рахунок нарощування держборгів. Як тільки «допінг» закінчився, економіка знову пішла вниз.

- Як кажуть, сподівайся на краще, але готуйся до гіршого, - радить Ігор Ніколаєв, доктор економічних наук. - Після недавніх подій економіка дозріла для кризи, вона готова в будь-який момент звалитися. У такій ситуації мені не віриться, що все може розгорнутися в кращу сторону. Тому прогноз такий: з високим ступенем ймовірності друга хвиля світової кризи почнеться ще до кінця поточного року.

Більшість розвинених країн світу - великі боржники. Сенс такої фінансової політики був у тому, щоб брати більше грошей в інших країн на розвиток своєї економіки. Але в останні роки цей розрахунок не виправдовувався. У результаті борги росли, а економіка тупцювала на місці. Тепер прийшов час платити за рахунками. Значить, треба скорочувати витрати.

Для Росії це загрожує тільки одним. Головне джерело наших доходів - продаж на експорт нафти і газу. Якщо розвинені країни Європи (це наші основні споживачі) скоротять своє споживання, то ціна на «чорне золото» і «блакитне паливо» різко знизиться. І в цьому випадку різати витрати бюджету доведеться вже нам.

УНІВЕРСАЛЬНА СТРАТЕГІЯ

Звичайно, пророкувати криза - це все одно що ворожити на кавовій гущі. Ще Єгор Гайдар говорив, що можна сміливо давати Нобелівську премію тій людині, хто зможе безпомилково передбачити ціну на нафту. Проте криза 2008 року нас дечому навчив. Тоді населення кинулося створювати заначку. Обсяг вкладів за пару років виріс практично вдвічі. Зараз на депозитах в банках лежить більше 10 трлн. рублів. Але, як показують дані ЦБ, в останній рік росіяни знову стали масово брати кредити. Банки досить сильно знизили ставки по позиках, ось народ і пішов за довгим рублем.

- Є якась послідовність: спочатку в ціні падають акції, потім вони ростуть, а паралельно з цим падають ціни на нерухомість, - говорить Микола Солабуто, керуючий активами ІК «Брокеркредитсервіс». - Тому стратегія проста. При розпалі кризи, коли цінні папери вже неабияк подешевшали, потрібно купувати акції або відкривати високоприбуткові депозити. При виході з кризи - продавати акції і закривати депозити, а на виручені гроші купувати нерухомість. Як раз в цей момент ціни на неї будуть найнижчими.

Якщо проаналізувати криза 2008 - 2009 років, то так і сталося (див. графіком). Спочатку акції багатьох компаній впали в ціні в 5 - 10 разів. А через кілька місяців різко пішли в ріст. Ті, хто вчасно в них вклався, непогано наварили. При цьому ціни на нерухомість до кінця 2009 року впали приблизно на 15 - 20%. Які ще висновки можна зробити, виходячи з досвіду минулих років?

1. ВАЛЮТА

За підсумками тієї кризи виграли ті, хто встиг вчасно вкластися у валюту. Долар і євро тоді подорожчали на 30 - 50% всього за кілька місяців. І нехай проблеми зараз і в Європі, і в США, але чим гірше криза, тим краще себе будуть почувати їх валюти. Принцип простий - інвестори під час паніки на біржі продають акції. Але якщо раніше отримані гроші вони вкладали у валюти й облігації розвинених країн, то тепер другі (а саме держоблігації США та країн Європи) знаходяться під пресом величезних боргів. Значить, шлях один - долар і євро. Природно, на цьому тлі рублю нічого не залишається, як дешевшати.

2. ЗОЛОТО

Як тільки починається криза, інвестори в страху розпродають все, що потрапляє їм під руку. В такий неспокійний час найбільше цінується кеш (від англ. Cash - «готівкові»). А золото, як не крути, все одно менше ліквідний (тобто його не можна віднести в магазин і купити на нього їжу) актив. Тому мерзенний метал в перші місяці кризи теж активно дешевшає. Приміром, у 2008 році унція золота впала в ціні з $ 1000 до $ 600. Однак потім, коли валюти стали дешевшати, основний дорогоцінний метал знову став дорожчати і виріс у вартості приблизно в три рази.

До речі, ситуація вже повторюється. В останні тижні ціна на золото почала скочуватися вниз. Швидше за все, найближчими місяцями зниження продовжиться. Проте з наростанням кризи інтерес інвесторів до цього захисного металу («золото завжди буде в ціні») знову підвищиться. Деякі експерти прогнозують, що дорогоцінний метал зможе досягти ціни в $ 3000 за тройську унцію (31,1 грама).

3. ПІФи ТА АКЦІЇ

На самому початку кризи від будь-яких ризикованих активів краще позбутися. Вони падають швидше і сильніше інших фінансових інструментів. І якщо при самостійній грі на біржі власні акції можна продати за кілька секунд, то з ПІФами все складніше. Керуючі не мають права продавати всі папери. За правилами вони можуть переводити в готівку не більше 15% від усього портфеля. Іншими словами, якщо фондові ринки летять вниз, то разом з ними знеціняться і ваші паї. І майстерність керуючих тут не допоможе.

4. КРЕДИТИ

У кожну кризу банки починають сильно жмотнічать. Грошей населенню і бізнесу не дають. А щоб ні в кого навіть і думки не виникло взяти в борг гроші, ставки піднімають до небес. У 2009 році ставки по іпотеці злетіли до 20 - 25% річних, а більшість банків і зовсім перестали видавати житлові позики. Тому перед початком кризи є шанс взяти кредит за вигідною ставкою. Зараз та ж іпотека доступна під 9 - 10% річних.

- Якщо мова про іпотеку, то можливо, - каже Олена Красавіна, незалежний фінансовий радник. - Тому що покупка нерухомості - необхідна річ. Але тут не можна брати на себе занадто високі ризики. Адже під час кризи зростає безробіття. Якщо мова йде про інші кредитах (на машину, ремонт, холодильник або мобільний телефон), то їх брати точно не варто. А тим, хто вже такі взяв, я б радила спробувати достроково розплатитися з банком. Або забезпечити себе хорошим резервом на випадок форс-мажору.

Тим же, у кого кредити в доларах, сам Сорос велів купувати валюту. Не важливо, росте курс «американця» або падає, у доларових позичальників завжди в заначці повинні лежати бакси.

5. ВКЛАДИ

Ставки по депозитах під час кризи зазвичай виростають. Банкам потрібні гроші, ось вони і залучають їх за допомогою населення. У розпал кризи 2009 року ставки по вкладах в рублях досягали 20% річних, а потім стали знижуватися. В умовах коли будь банкрутство буде покрито за рахунок Агентства зі страхування внесків, за свої вклади в банках можна не турбуватися (якщо в одному банку лежить не більше 700 000 рублів або еквівалент в доларах або євро). Таким чином, класти гроші на депозити в банки в різних валютах - це найбільш консервативне і безпрограшна поведінку під час будь-яких негод на фінансових ринках.

ПОРАДИ «КП»

З чого складається особиста фінансова подушка безпеки:

- Обов'язкова страховка основного годувальника сім'ї.

- Резервний фонд (щоб півроку в разі втрати роботи можна було прожити без втрати в рівні життя, тобто це сума, рівна вашому піврічному доходу).

- Заощадження в різних валютах на депозитах у великих банках.

- Відсутність кредитів, особливо споживчих.

Євген Беляков



Похожие записи:

Експерти передрікають світу другу "велику депресію"
Експерти передрікають світу другу "велику депресію"
В разделе: Экономика
15 вересня 2013 року виповняться 5 років з моменту початку світової фінансової кризи. Напередодні цієї дати британський політолог, учасник міжнародної ініціативи "Постглобалізація", профе...
Криза прийшла в Європу надовго
Криза прийшла в Європу надовго
В разделе: Экономика
Боргова криза єврозони далека від завершення, хоча заходи по реформуванню економіки, спрямовані на вирішення проблеми, почали приносити свої плоди 
Боргова криза в США неминуча - міністр фінансів
Боргова криза в США неминуча - міністр фінансів
В разделе: За рубежом
Колишній міністр фінансів США Генрі Полсон в четвер заявив, що уряд країни може зіткнутися з "борговою бомбою". 
Пенсії заблукали по дорозі з Києва - Королівська
Пенсії заблукали по дорозі з Києва - Королівська
В разделе: Происшествия
Міністр соціальної політики завірила, що гроші на пенсії перераховані, але на їх виплату пенсіонерам піде 10-20 днів. 
Комментарии (0)

Нет комментариев. Ваш будет первым!

 

Новини України