Іпотечний брокер: хто він і навіщо потрібен

23 марта 2012 - Украина

Іпотечний брокер: хто він і навіщо потрібен

Іпотечний брокер: хто він і навіщо потрібен

Серед компаній різного профілю, що працюють на ринку нерухомості, зустрічаються і такі - іпотечні брокери. Назвати їх зовсім дивиною не можна, з іншого боку, на наш погляд, навряд чи всі споживачі добре розуміють, що за послуги ці фірми надають, на яких умовах працюють. І журнал Metrinfo.ru вирішив розібратися в даному предметі.

Хто вони і що пропонують?

Для початку спробуємо відповісти на це питання, орієнтуючись на те, що говорять про себе самі іпотечні брокери, а також їхні найближчі сусіди по ринку - банки і ріелтори. «Іпотечні брокери - це посередники між банками і людьми, охочими взяти іпотечний кредит, - пояснює Юлія Плетньова, генеральний директор агентства« Метр Роше Південно-захід ». - Вони консультують клієнтів за розмірами, термінами і основним умовам кредиту, допомагають зібрати потрібні документи і підібрати найбільш вигідні програми кредитування.

«Іпотечні брокери допомагають клієнтам вибрати програму іпотеки, відповідну конкретним запитам, і визначитися з банком, який схвалить кредит. Банку і клієнтові зручніше взаємодіяти через брокера, вже володіє необхідною інформацією по іпотечних кредитах. Інше питання, чи може дозволити собі клієнт такі послуги, і наскільки він має потребу в них », - говорить Світлана Гордєєва, начальник відділу продажів роздрібних кредитів, ВАТ« Флексінвест Банк ».

Здавалося заняття не дуже складне: всі банки не тільки не приховують свої іпотечні програми, а й активно просувають їх - скажімо, за допомогою реклами. У чому проблема - ходи по сайтах да порівнюй! Але не все так просто ... «Років 10-12 назад, на етапі становлення ринку іпотечного кредитування в Росії, банків, що видають населенню житлові кредити, було не так багато; відповідно невеликий були вибір іпотечних продуктів і програм, - каже Сергій Власенко, президент НП «Корпорація ріелторів« Мегаполіс-Сервіс ». - Але сьогодні ситуація змінилася докорінно. Гравців на ринку сотні, іпотечних програм - тисячі. Розібратися в такому достатку непросто. Умови банків відрізняються, і різниця в процентній ставці навіть в 0,5% може привести до подорожчання позики на багато сотень тисяч рублів ».

Є й ще одне міркування. Всі добре знають, що крім писаних правил в нашому житті існують ще й неписані, і до сфери іпотечного кредитування це має саме безпосереднє відношення. Деякі банки, на словах прівечая всіх потенційних позичальників, насправді дуже не люблять деякі їх категорії. Наприклад, відмовляють власникам власного бізнесу, вважаючи їх доходи недостатньо надійними. «Іпотечний брокер знає процедуру внутрішнього андеррайтингу банків, - зазначає Євгенія Таубкіна, генеральний директор компанії« НБИК ». - Ми працюємо з 2004 року і знаємо не тільки декларовані, але і реальні умови банків. Кредитний брокер допоможе взяти іпотеку, навіть якщо у заемщікане вистачає коштів для внесення початкового внеску, є відмова у наданні іпотечного кредиту, немає офіційного підтвердження доходів, стаж на останньому місці роботи менше шести місяців, погана кредитна історія і т.п. ».

Межі відповідальності

Принципово важливий аспект (і тому ми вирішили винести його в окрему невелику главу) - в який момент послуга іпотечного брокера є наданої? Підходячи формально, це схвалення банком людини в якості свого позичальника. Ви просили врегулювати відносини з банком? Ось ми і врегулювали!

Але насправді складніше: певний - і зовсім не такий вже маленький - відсоток схвалених позичальників до угоди не доходять. Хтось насправді не впорався, а когось банки відверто «рубають». Наприклад, послідовно відкидають запропоновані квартири: у тій перепланування, у цій дерев'яні перекриття ... Тому, рекомендує Євгена Таубкіна («НБИК»), краще мати справу з брокером, у якого послуга вважається наданою тільки після видачі кредиту.

Або сотня, або сотні ...

Питання про те, скільки іпотечних брокерів працює на ринку, викликав серед наших консультантів розбіжності. Головна проблема полягала в тому, кого вважати брокером: компанію, яка пропонує виключно перераховані в попередньому розділі послуги? Або гордого звання брокера гідні і ріелтори - вони адже, будучи практиками, добре обізнані про умови банків і теж можуть допомогти. (Тут автор вважає доречним привести власний досвід: деякий час тому я сам брав іпотечний кредит. Супроводжувала угоду ріелтор, яка з цією роботою впоралася прекрасно: знайшла банк, повідомила, які потрібні документи і т.п. І через андеррайтинг провела: в офісі банку я в перший раз виявився тільки в день операції. На мій погляд, ця агент і є іпотечний брокер - хоча на її візитці красується просто «спеціаліст з нерухомості»).

Але повернемося до нашого розповіді. Якщо виходити з першого («звуженого») стандарту, то брокерів - більше сотні. «За нашими підрахунками, на російському ринку сьогодні працює понад 100 брокерських компаній, - говорить Віктор Кірсанов, начальник управління по роботі з клієнтами ВАТ Банк« Західний ». - У десятку найбільших входять «Кредитмарт», «Інкредіт», «Фосборн хоум», «СОЛХАУС», «Сприяння», «Ріва Бранч», «Служба фінансових рішень», «Незалежне бюро іпотечного кредитування», «ОГРК-Центр», «Деалса». Ту ж цифру назвала і Юлія Плетньова («Метр Роше»).

Що до тлумачення «розширеного», то тут мова йде не про одну сотню, а про багатьох - і це тільки в Москві. «Майже в кожному агентстві нерухомості є свої« іпотечні брокери », - говорить Юлія Плетньова. - Як правило, професійні брокери працюють з 40-50 банками і більше, а ріелтори знають банків 20, що теж немало ».

Відзначили наші консультанти і помітне скорочення кількості іпотечних брокерів після кризи 2008-9 років, а також їх певний «перетікання» в суміжні сфери діяльності - деякі, наприклад, спробували самі займатися ріелторством. «Проте в останні півтора року цей сектор почав оживати, слідуючи за розвитком кредитного ринку, збільшенням попиту на іпотеку з боку клієнтів, а також зростанням кількості банків, що пропонують іпотечні продукти», - зазначає Ольга Докучаєва, заступник начальника управління роздрібних кредитних продуктів «Росбанка» .

Скільки їх послуги коштують?

Ціна - предмет начебто надзвичайно простий, але встановити її точно зовсім не просто. Якщо питати прямо, то відповіді зводяться або до відсотків від суми кредиту (наприклад, на думку Ірини Кажікіной, керівника іпотечної служби компанії «Релайт-Нерухомість», вона складає 1-3% від суми кредиту), або в якійсь фіксованою величиною. Андрій Владикін, керівник департаменту іпотеки і кредитів компанії «НДВ-Нерухомість», називає цифру від 50 тис. руб.

Правда, далі починаються нюанси. Перший - складність роботи. У контексті нашої розмови складний клієнт - це той, який не може надати банкірам настільки улюблені ними довідки за формою 2-ПДФО. «Якщо позичальник - індивідуальний підприємець, або основний дохід він отримує як засновник бізнесу, то послуги іпотечного брокера коштуватимуть дорожче, - переконаний Ілля Шкоп, голова Ради Гільдії ріелторів Москви. - Цим категоріям банки дають іпотеку найгірше ». З останньою тезою повністю згодна і Юлія Плетньова («Метр Роше»). Вона називає цифру до 10% від суми кредиту - для найважчих випадків, коли крім документів, що підтверджують дохід, виявляються ще й проблеми з попередньою кредитної історії позичальника, нерухомим майном, яку він хочеться придбати і т.п. «Суть: чим гірше довідки, тим вище комісія брокера», - підбиває підсумок експерт.

Другий аспект - послуги іпотечного брокера можуть виявитися для клієнта і безкоштовними. Це в тих випадку, коли людина звертається до агентства нерухомості з проханням підібрати квартиру, і праця зі спілкування з банком його ріелтори оплачуються в рахунок основної комісії. Ясно, що питання про вартість саме «ипотечно-брокерської» послуги тут залишиться без відповіді: вичленувати із загальної суми, яку ви заплатите агентству, цю складову неможливо.

Є і третє міркування за ціною. Іпотечні брокери не втомлюються нагадувати, що отримують від банків преференції, з урахуванням яких всі гроші, заплачені вами, окупляться сторицею. Євгенія Таубкіна («НБИК») призводить простий розрахунок: клієнтові потрібен кредит в 3,5 млн. на термін у 15 років. Якщо в банку вам запропонують ставку в 12,5% річних, а іпотечний брокер зуміє надати 11,5%, подальша математика буде виглядати так: щомісячний платіж складе в першому випадку 43 тис. 138 руб., А в другому - 40 тис. 887 руб. Економія кожен місяць 2251 руб., За 15 років набігає більше 405 000. А брокеру ви заплатите лише 2% (тобто 70 тис. руб.), Плюс він візьме на себе всі клопоти з отримання іпотеки.

Від редакції: поки портрет іпотечних брокерів виходить досить оптимістичним. Але є, як завжди, і різні «ложечки дьогтю», різні питання, які задають критики. Все це ми докладно розглянемо у другій частині нашої статті. 



Похожие записи:

Яхта Бориса Березовського продана
Яхта Бориса Березовського продана
В разделе: Происшествия
Нідерландський яхтовий брокер De Valk повідомив, що продав яхту "Тандер Бі" (Thunder B) клієнтові з Хорватії. 
Експерти обіцяють бум будівництва соцжитла на Україні
Експерти обіцяють бум будівництва соцжитла на Україні
В разделе: Недвижимость
Наступний рік в Україні повинен стати роком будівництва соціального житла. Таку думку висловив фінансовий аналітик, керівний партнер компанії Capital Times Ерік Найман. 
Встановлені нападаючі на співробітників МВС під час акції проти російської мови
Встановлені нападаючі на співробітників МВС під час акції проти російської мови
В разделе: Происшествия
Міліція України з'ясувала осіб усіх демонстрантів, що брали участь в нападах на співробітників МВС під час масової акції проти російської мови, яка пройшла у вівторок в Києві 
Олександру Попову лікуватимуть у Німеччині
Олександру Попову лікуватимуть у Німеччині
В разделе: Новости
 Дівчині потрібен індивідуальний лікар, який би займався тільки нею, а також як мінімум 4 медсестри
Комментарии (0)

Нет комментариев. Ваш будет первым!

 

Новини України