Як оформити страховку для квартири і без проблем отримати виплати

10 июля 2012 - Украина

Як оформити страховку для квартири і без проблем отримати виплати

Як оформити страховку для квартири і без проблем отримати виплати

Бажання застрахувати своє житло зазвичай з'являється в двох випадках. По-перше, коли вашу квартиру обкрали або затопили недбалі сусіди або квартиранти. "Набивши шишки", ви розумієте, що могли б втратити значно менше, якби заздалегідь застрахували своє майно. Другий привід - "підозрілість". Вона з'являється, коли ви збираєтеся залишити своє житло без нагляду і боїтеся, що в цей час хтось може завдати вам непоправного збитку. Особливо актуальним це питання стає влітку - в період відпусток і розгулу квартирних злодіїв.

Тому зараз важливо дізнатися, як застрахувати своє житло по розуму, щоб при неприємностях без проблем отримати виплати від страховика.

Про це розповіли начальник відділу андеррайтингу страхової компанії(СК) "Allianz Україна" Олександр Яременко, керівник напряму розробки страхових продуктів для фізичних осіб СК "Провидна" Любов Носач, начальник управління андеррайтингу і перестраховки СК "Ритейл-страхування" Олег Майоренко, директор департаменту методології і андеррайтингу СК "Добробут" Роман Цыбуляк і головний андеррайтер СК "Граве Україна" Тарас Чемерис.

ЕКСПРЕС-СТРАХУВАННЯ І "КЛАСИКА"

Застрахувати квартиру можна звичайним, "класичним" способом або за допомогою експрес-оформлення. У першому випадку ви укладаєте звичайний договір з проведенням оцінки квартири і майна. Тут розмір страхової суми(можливій компенсації) може бути встановлений трьома способами: за домовленістю сторін; за оцінкою незалежного експерта; за наявності чеків і квитанцій(для меблів, ремонту).

Мінуси класичної страховки в тривалішій, ніж для експрес-методу, процедурі оформлення(може зайняти пару днів) і в необхідності проводити оцінку і опис майна.

У другому випадку, при експрес-страхуванні, огляду майна не буде, а страхову суму ви можете вибрати самі(звичайні 10-100 тис. грн). Від її розміру залежить вартість полісу. Адже тут діє єдиний тариф(зазвичай від 0,3 відсотків), який залежить від страхової суми. Приміром, якщо ви вибрали розмір компенсації 100 тис. грн, а тариф 0,35 відсотків, то розмір платежу для вас складе 350 грн в рік.

Оформлення договору займе 10-30 хв. Але недоліків у експрес-страхування більше, ніж у "класики". По-перше, розмір страхової суми зазвичай обмежений декількома десятками тисяч гривен. По-друге, страховий платіж в 1,5-3 рази вищий, ніж для "класики". По-третє, складно визначити розмір збитку, оскільки ні описи, ні оцінки майна не проводилося.

Дамо раду: якщо страхова пропонує вам неадекватний розмір компенсації, звернетеся в незалежну оцінну компанію, посилаючись на ЗУ "Про оцінку майна, майнових прав і професійної оцінної діяльності в Україні". Четверта проблема експрес-методу в тому, що розмір відшкодування зазвичай знижується з урахуванням зносу майна. Наприклад, ліміт виплат - 10 тис. грн, розмір збитку - 15 тис. грн, міра зносу - 60 відсотків. Компенсація: 10000 -(15 000 х 60 відсотків = 9000) = 1000 грн

ЩО МОЖНА ЗАСТРАХУВАТИ

Важливо знати, що, уклавши договір страхування майна, ви не захищаєте автоматично відразу квартиру і все, що в ній знаходиться. Тому, щоб потім не кусати лікті, радимо вас в договорі обов'язково прописати усі моменти, за які страховик несе відповідальність. Зазвичай на вибір вам запропонують застрахувати:

несні конструкції житла(стіни, дах, фундамент)

ремонт і внутрішню обробку приміщень

інженерні комунікації і устаткування

меблі, побутову і цифрову техніку, електроніку

відповідальність перед третіми особами, тобто сусідами(за пожежу або затоку з вашої вини).

ПОЛІС НЕ ПОКРИВАЄ ТАКІ РИСКИ:

руйнування стін і стелі із-за ремонту у сусідів

усадку будинку в результаті помилки будівельників

руйнування старого будинку і будівлі в аварійному стані

руйнування конструкцій, якщо застрахований тільки ремонт(і навпаки).

СТРАХОВКУ БАЖАНО ОФОРМИТИ, ЯКЩО:

квартира здається в оренду;

житло використовується не круглий рік, а сезонно(приміром, заміський будинок);

немає пожежної і охоронної сигналізації, металевих дверей, надійних замків і грат на вікнах;

будинок стоїть біля трубопровідних або теплових магістралей, а також аеропортів.

ВІД ЧОГО СТРАХУЄМОСЯ

пожежі, удару блискавки, вибуху

падіння літаків, вертольотів або їх уламків

шквалу, урагану, смерча, землетрусу, повені, паводку, граду, зливи, зсуву, просіла(провалу) грунту, тиску снігу, обвалу, каменепаду, лавини, селевого потоку

протиправних дій 3-х осіб(наприклад, розбили скло)

крадіжки із зломом, грабежу 

потопу в результаті аварій водопроводу і опалювальних систем

ЯК ДІЯТИ ПРИ СТРАХОВОМУ ВИПАДКУ

1. Вживіть заходи для порятунку речей.

2. Повідомте в держоргани(міліцію, пожежникам, аварійні служби, підрозділ МНС, жек і т. д.) і документального оформите подію.

3. Не пізніше 12 годин з моменту події повідомите в страхову.

4. Збережіть пошкоджене майно і місце події в незмінному вигляді впродовж декількох днів.

5. Впродовж 2-х робочих днів напишіть заяву в страхову.

6. Не починайте ремонт без дозволу страхової компанії.

ДЛЯ ОТРИМАННЯ ВІДШКОДУВАННЯ НЕОБХІДНО НАДАТИ:

Письмова заява

Оригінал полісу страхування

Документи, що підтверджують права власності : свідоцтво про право власності, договір купівлі-продажу, договір найму і т. п.

Довідка(укладення, акт), видана госорга-нами про цю подію, з вказівкою дати, причин і обставин, опису ушкоджень

Перелік пошкодженого застрахованого майна, підписаний вами

Розрахунок заподіяних прямих збитків або витрат

Паспорт

Ідентифікаційний номер

СКІЛЬКИ КОШТУЄ І НА ЧОМУ ЗАОЩАДИТИ

Розмір щорічного платежу за страховим договором залежить від чималого числа чинників. В першу чергу, на величину страхового тарифу впливають схема страхування і розмір страхової суми. При експрес-страхуванні, коли клієнт вибирає невеликі ліміти(які не відповідають реальній вартості застрахованого майна), величина страхового тарифу, як правило, висока(0,3-4 відсотків від вибраної суми компенсації). Наприклад, якщо ви застрахуєте квартиру на 100 тис. грн, а тариф буде 4 відсотків, то страховий платіж на рік складе 4 тис.

грн Якщо квартира і майно страхується на повну вартість, тариф нижче(0,15-1,5 відсотків). Чим більше страхова сума, тим він нижчий. Приміром, якщо ви застрахуєте квартиру на 1 млн грн, а тариф буде 0,15 відсотків, страховий платіж складе лише 1,5 тис. грн Має значення і те, що саме ви страхуєте. "Найменший тариф - на конструктивні елементи(стіни), потім йде обробка квартири і інше майно", - говорить Тарас Чемерис.

Також вартість полісу залежить від вибраних ризиків(пожежа, потоп, крадіжка), а також вартості квартири і майна в ній. "Найчастіше трапляються пожежі і заливка водою, - говорить Роман Цыбуляк. - На ці риски доводиться до 70-75 відсотків вартості полісу. І головне, без них договір взагалі не укладуть. Додавання до цього кожній додатковій опції(захист від стихійних лих, крадіжки, вибуху газу, страхування ремонту і т. д.) робить страховку дорожче ще на 1-8 відсотків". Важливу роль грає і термін страхування.

"Чим більше терміну страхування, тим дешевше страховка, - пояснює Олег Майоренко. - Адже страховою вигідно притягати клієнтів на постійній основі. На додаток, при укладенні договору на тривалий термін підозр в тому, що ви плануєте шахрайство, буде менше". Також важливий розмір франшизи(суми, яку страхова відніме з розміру компенсації). Чим вона більша, тим дешевше поліс. Але така економія при укладенні договору може вийти боком при виплаті страхової суми. Приміром, якщо розмір компенсації - 10 тис. грн, а франшиза - 2,5 тис.

то вартість полісу може бути на 50 грн менше. Але при настанні страхового випадку ви отримаєте лише 7,5 тис. грн І нарешті, знижує тариф відсутність газу і наявність сигналізації.

ПІДВОДНІ КАМЕНІ

Але правильно укласти договір страхування і написати заяву на виплату компенсації ще недостатньо. Важливо врахувати усі "слизькі" моменти, які можуть перешкодити отримати страхові виплати.

1. Складіть список майна, приклавши до нього фото. Експрес-страхування завжди проходить без огляду самої квартири. "Така схема створена страховими компаніями для швидкості оформлення страхового полісу і зменшення витрат часу клієнтів, - пояснює Тарас Чемерис.

- Але при настанні страхового випадку(якщо застрахована внутрішня обробка і майно в квартирі) виникають складнощі у врегулюванні збитку, тому що страхова компанія не може визначити, чи було таке майно взагалі, або в якому стані була обробка до пожежі".

2. Пам'ятайте про підтвердження страхової події. Наприклад, у разі крадіжки необхідно обов'язково викликати міліцію. Якщо просто заявити про крадіжку майна, не звертаючись при цьому в органи МВС, страхова компанія відмовить у виплаті, оскільки ви не зможете надати довідку про подію.

3. Уточніть перелік речей, які можуть бути застраховані. "Страхування конструктивних елементів і обробки зараз поширене. Трохи рідше страховим захистом можна забезпечити меблі і техніку. І зовсім рідкість - можливість застрахувати килими, штори, інші предмети інтер'єру і особисті речі(одяг). Проте це важлива опція, адже загальна вартість усього перерахованого може складати переконливу суму(наприклад, килим або ваза можуть бути досить дорогими) ", - попереджає Олександр Яременко.

ЦІНА ПИТАННЯ

Щоб дізнатися про ціну страховки для квартири і майна в ній, ми узяли двокімнатну квартиру вартістю 640 тис. грн($80 тис.). Страхувати будемо конструкції(стіни, дах, підлогу), ремонт(80 тис. грн), побутову техніку і меблі(80 тис. грн). Користуємося "класикою", щоб понизити розмір платежу. Для цього ж страхуємо житло на рік, вносячи платіж відразу(а не на виплат). Розмір страхової суми, на який ми претендуємо, - 800 тис. грн Вибираємо такі риски, як пожежа, затоплення, протиправні дії інших осіб, крадіжка.

Вважатимемо, що у нас немає пожежної і іншій сигналізації, а також газовій печі. У таблиці не вказана вартість договору страхування відповідальності перед сусідами, оскільки у більшості компаній вона страхується окремо(200-400 грн в рік для страхової суми до 100 тис. грн).

 



Похожие записи:

Не витрачай зайвого у відпустці!
Не витрачай зайвого у відпустці!
В разделе: Туризм
Настає сезон літніх відпусток. Раніше ми писали про те, як накопити грошей на відпочинок. Тепер поговоримо, як їх правильно витратити за кордоном 
Кияни скуповують двокімнатні квартири
Кияни скуповують двокімнатні квартири
В разделе: Недвижимость
За період 2012 рік в 10 адміністративних районах Києва було здійснено 19 259 угод купівлі/продажу квартир на вторинному ринку. 
Вклади Ощадбанку СРСР обіцяють виплатити до 2016 року
Вклади Ощадбанку СРСР обіцяють виплатити до 2016 року
В разделе: Экономика
Прем'єр-міністр Микола Азаров прогнозує виплату компенсацій усім українським вкладникам Ощадбанку СРСР будуть здійснені в течії трьох років, повідомляє прес-служба Кабміну 
Банкіри і судді отримають безкоштовні квартири від влади України
Банкіри і судді отримають безкоштовні квартири від влади України
В разделе: Новости
Уряд України розширив список претендентів на службове житло. Тепер до нього увійшли співробітники Конституційного Суду, Національного банку і Рахункової палати 
Комментарии (0)

Нет комментариев. Ваш будет первым!

 

Новини України